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普及金融知識,守住“錢袋子”(拉卡拉宣)

點擊浏覽: 次??发布日期:2018-09-25 15:20:11


一、金融消費者的權利與責任

金融消費者享有財産安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權等權利。

但同時金融消費者需要對自己的決策承擔責任,在“自享收益”的同時,需要“自擔風險”。提高風險意識,增強風險防範能力,遠離電信詐騙、銀行卡盜刷、非法集資等。


二、理財風險防範知識
因個體認知能力的局限,在理財過程中難免遇到誤區,但我們可通過轉變觀念,提高理財認識,避免走入誤區,用良好的心態去管理財富、享受財富。
(一)評估風險承受力
1、風險承受能力。個人或家庭可以承受風險的能力,與年齡、性別、家庭狀況等有關。例如,已婚人士以及有孩子的家庭,風險承受能力會比單身人士低。
2、對待風險的態度。對待風險的態度可分爲冒險型、穩健型、保守型。不同類型的人進行投資時選擇的投資組合會有很大的差異。如保守型人士會把所有錢存入銀行,而冒險型人士大部分會選擇投資股票。
(二)家庭理財的“六條原則”
1、做金錢的主人。樹立錢是爲人服務的觀念,積累財富的目的是爲了讓家庭實現財富自由。
2、養成節約的習慣。不管家庭財力的情況,節約是一種財富美德。
3、學會對大宗財富支出進行規劃。對家庭的大額消費進行合理計劃,可以優化家庭支出的結構。
4、學會投資,讓錢生錢。財富是有時間價值的,如果我們不會進行有效地金融投資,現金資産就會被通貨膨脹所侵蝕,所以家庭生活需要理財,要學會讓家庭財富保值增值。
5、善于控制投資風險,避免重大的家庭財産損失。“股神”沃倫·巴菲特有一句理財箴言:投資理財有兩個法則,一是無論在什麽情況下,保住本金是最重要的;二是謹記第一條。
6、要有風險責任意識。投資必定有風險,特別是股票、期貨等投資工具,高收益必定有高風險,投資者要有風險自擔的意識,對自己的行爲負責,善于積累分析投資成功與失敗的經驗教訓。


 三、銀行卡風險防範知識

 常见的银行卡欺诈手法包括冒用别人的身份证等有效身份证件申领银行卡进行诈骗;利用人们麻痹、轻信的心理作案;用假卡、空卡掉包、贴“紧急通知”等;在ATM 上安装微型摄像头,利用盗卡器等高科技作案。
1、辦理銀行卡時,應詳細閱讀申請書上載明的卡片性質、服務內容及相關權利義務。拿到銀行卡時,應依據金融機構的說明,盡快更換初始密碼,密碼設定應避免使用生日、身份證號碼等簡單數字,卡片應妥善保管且不可與密碼、身份證件一起存放,以免卡片失竊後,遭人盜刷。
2、在銀行自助設備上輸入密碼時注意用手遮擋,如果發現設備的密碼防護罩和卡槽有異常情況,爲了安全起見,不要使用,同時立即告知銀行。與銀行聯系時請撥打銀行客服專線,請勿隨意撥打自助設備上粘貼的來路不明的電話號碼。
3、在銀行自助設備上辦理業務時,當發生吞卡、吞幣或存取款不成功時不要慌張,應及時撥打銀行客戶電話,等待工作人員處理。特別在自助設備上存款要保證票面的整潔、完整,不得存入缺角、折角、破損、汙點的鈔票,防止交易不成功。
4、開通手機短信服務,隨時掌握賬戶變動情況,一旦發現異常交易,馬上致電銀行進行挂失。銀行卡不慎遺失時,立即向銀行挂失。挂失前産生的風險由持卡人自行承擔,持卡人完成挂失止付手續後,風險由金融機構承擔。
5、信用卡使用雖非常方便,但可能産生年費、手續費、透支逾期産生的利息等費用,消費者應認真閱讀信用卡條款,充分了解與發卡行間的權利義務關系,了解在何種情形下銀行將收取哪些費用。應經常注意信用卡及關聯還款賬戶余額,以免在不注意的情況下需支付高額利息及手續費,同時注意避免因逾期還款等行爲産生不良信用記錄。
6、提供個人資料及身份證複印件辦理信用卡時,要確認對方是否爲銀行職員,且身份證複印件上要注明使用用途,以防被挪用或轉售給其他單位。
7、在商戶POS機刷卡消費時,請不要讓卡片離開您的視線範圍,留意收銀員的刷卡次數,拿到簽購單及卡片時,核對簽購單上的金額是否正確,是否爲本人的卡片。
8、妥善保管您的銀行卡簽購單、對賬單等單據,切勿隨意丟棄。不要將卡號告知他人或回複要求提供卡號的可疑郵件或短信,也不要在公共場所使用的電腦裏留下卡號信息。在任何情況下,銀行都不會發送索取您卡片密碼的郵件或短信。
9、通過網上銀行、手機銀行辦理相關業務時,要登錄正確的銀行網站,下載銀行官網提供的手機客戶端。網銀交易前查看安全鎖,配備銀行U盾、Ukey等網絡安全設備。不輕易點擊他人通過郵箱、聊天工具發來的網址鏈接。設置複雜的密碼作爲網上銀行密碼,避免在網吧、公共場所登錄網銀,不向他人透露賬號、密碼、信用卡有效期、後三碼和支付驗證碼。根據自身風險偏好設置“單筆金額上限”、“日(月)累計金額上限”和“日(月)累計筆數上限”等信息。


 四、維權渠道介紹
金融消費者權益受損可通過以下渠道解決:1.與金融機構協商解決;2.向金融機構或其上級機構投訴;3.向金融機構所在地的中國人民銀行等金融消費者權益保護機構投訴;4.請求依法設立的第三方機構調解;5.根據與金融機構達成的仲裁協議提請仲裁機構仲裁;6.向人民法院提起訴訟。

 

 五、征信知識
個人信用報告是征信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件,它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對方信用狀況,方便個人達成經濟金融交易,可以說是個人的“經濟身份證”。
1、如何避免出現不良記錄
在日常生活中容易出現不良記錄的行爲:一是信用卡透支消費沒有按時還款而産生逾期記錄;二是按揭貸款沒有按期還款而産生逾期記錄;三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調後,仍按原金額支付“月供”而産生的欠息逾期;四是爲第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。
在日常生活中,个人发生信用交易后,应随时留意还款日期,加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系,按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时,在信用卡等停用时,应及时到相关部门办理停用或注销手续。 2、不良信息会保存多久
根據《征信業管理條例》的規定,征信機構對個人不良信息自不良行爲或者事件終止之日(一般爲該筆貸款或信用卡欠款還清之日)起保存5年;超過5年的,應當予以刪除。
3、如何修複自己的信用記錄
個人應當在日常生活中養成良好的信用意識和習慣,避免因出現不良記錄而給自己造成不利影響。首先是注意養成良好的消費習慣和還款習慣,對于日常消費、貸款和各類繳費,要注意還款期限,避免出現逾期,以誠爲本,恪守信用,樹立良好的信用意識;其次是妥善安全地進行有關信貸活動,並做好關聯預警提示。選擇合適的還款方式,采取有效的提醒措施,確保每筆貸款和信用卡按時還款。
如果目前您的信用報告中已存在不良記錄,那要避免再出現新的不良記錄,並盡快重新建立個人的守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷用戶的信用狀況時,著重考察的是用戶近期的信貸交易情況。如果您偶爾出現了逾期還款,但此後都是按時、足額還款,這足以證明您信用狀況正在向好的方向發展。
4、銀行發放貸款爲什麽要考察個人信用記錄
商業銀行是經營風險的機構,通過考察個人信用記錄,可以及時掌握借款申請人的信用狀況,將未來發生風險的可能性降到最低。通過向中國人民銀行征信中心查詢個人信用報告,一方面,商業銀行能夠掌握申請人已經發生的銀行借款的情況,即申請人當前的負債狀況,再根據申請人提供的職業、收入、擔保物等情況,分析判斷借款人的還款能力,確定是否給其發放貸款及貸款多少;另一方面,個人信用報告中提供的申請人的曆史信用記錄,還能幫助商業銀行分析判斷借款人的還款意願,幫助商業銀行更好地防範和控制信貸風險。
5、個人信用報告異議處理及流程
如果个人用户对自己的信用报告有异议,可以通过三种渠道反映出错信息,要求核查、处理。一是由本人或委托他人向所在地中国人民银行分支行征信管理部门反映;二是直接向中国人民银行征信中心反映;三是委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。 如果对最终处理结果仍有争议,还可以向中国人民银行征信中心申请在信用报告中加入个人声明。


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